تتنزیل السی داخلی — تسریع دریافت وجه اسناد فروش داخلی
هفت بوم لِکا با تمرکز بر خدمات تأمین مالی داخلی، امکان تنزیل اعتبارات اسنادی (Letter of Credit) صادرشده توسط بانکهای داخلی را برای فروشندگان و تولیدکنندگان فراهم میکند تا بدون انتظار تا سررسید، نقدینگی لازم را در کوتاهمدت تأمین کنند. در این خدمت، اسناد ارسالشده توسط فروشنده که تحت پوشش السی داخلی هستند به مؤسسه مالی یا بانک تنزیلکننده واگذار میشوند و پس از بررسی و تأیید تطابق اسناد، مبلغ اسناد بهصورت نقدی و با کسر نرخ تنزیل پرداخت میگردد.
مزایای استفاده از تنزیل LC داخلی
- دریافت سریع نقدینگی از معاملات داخلی و بهبود گردش وجوه شرکت
- کاهش ریسک نکول خریدار داخلی از طریق ارزیابی و تضمینهای بانکی
- بهبود نسبتهای عملیاتی و توان تأمین سفارشهای جدید بهواسطه افزایش نقدینگی
- انطباق با مقررات بانکی داخلی و رویههای بانک مرکزی برای اسناد اعتباری
فرآیند ارائه خدمت (مراحل عملیاتی)
- ارجاع درخواست و ارسال اسناد: فروشنده مدارک و اسناد حمل/تحویل و السی داخلی را برای بررسی ارسال میکند.
- بررسی اولیه السی و بانک گشایشکننده: ارزیابی اصالت السی، میزان و شرایط پرداخت و بانک گشایشکننده داخلی انجام میشود.
- ارزیابی اعتبار خریدار و ریسک معامله: بررسی رفتار اعتباری خریدار، سوابق پرداخت و وضعیت مالی با توجه به اطلاعات بانکی و تجاری.
- بازبینی اسناد حمل/تحویل و مطابقتسنجی: تطابق اسناد ارائهشده با شرایط السی و رویههای بانکی بررسی میگردد.
- تعیین نرخ تنزیل و شروط معامله: نرخ تنزیل بر اساس ریسک اعتباری خریدار، مدت زمان تا سررسید، نرخهای بازار پول داخلی و شرایط تضمین تعیین میشود.
- پرداخت نقدی به فروشنده: پس از تأیید نهایی و امضای قرارداد تنزیل، مبلغ مورد توافق (پس از کسر تنزیل) به فروشنده پرداخت میشود.
- پیگیری وصول و تسویه بین بانکها: در صورت وجود عملیات بینبانکی، فرایند وصول از بانک گشایشکننده و تسویه نهایی تا سررسید پیگیری میشود.
تفاوت تنزیل LC داخلی با خرید دین و مرابحه
- در مقابل خرید دین: در خرید دین، معمولاً اسناد یا تعهدات قراردادی داخلی که ناشی از فروش نسیه هستند تنزیل میشوند؛ اما در تنزیل السی داخلی تمرکز بر اسناد مبتنی بر السی و رویه بانکی است.
- در مقابل مرابحه: مرابحه ابزار تأمین مالی برای خرید کالا یا تجهیزات است و ماهیت تأمین نیاز کالا دارد، در حالی که تنزیل LC صرفاً ابزاری برای تبدیل اسناد قابل پرداخت به وجه نقد و ارتقای نقدینگی است.
شرایط و نکات کلیدی (برای مدیران مالی)
- السی باید توسط بانک داخلی گشایش شده یا بهنوعی قابل وصول از طریق شبکه بانکی داخل کشور باشد.
- اسناد باید از نظر شکلی و محتوایی مطابق شروط السی و مقررات بانکی داخلی باشند؛ هرگونه مغایرت ممکن است منجر به تأخیر یا رد پرداخت شود.
- نرخ تنزیل بهصورت متغیر و بر اساس ترکیبی از ریسک اعتباری خریدار، مدت تا سررسید، نرخ بازار پول و سیاستهای داخلی بانک تعیین میشود.
- اسناد تضمینی یا تضامین تکمیلی (مثل ضمانتنامه بانکی یا سفته) میتواند برای کاهش نرخ تنزیل مورد مطالبه قرار گیرد.
- تنزیل السی داخلی ابزاری مناسب برای تولیدکنندگان و توزیعکنندگان است که نیاز به نقدینگی سریع دارند اما نمیخواهند تسهیلات بلندمدت دریافت کنند.
فهرست مطالب
سوالات متداول
آیا السی داخلی قابلتنزیل است؟
بله؛ السیهای گشایششده توسط بانکهای داخلی و اسنادی که مطابق شروط السی تنظیم شدهاند، قابلتنزیل هستند مشروط بر اینکه بانک تنزیلکننده بتواند اصالت و قابلیت وصول آنها را تأیید کند.
مدت زمان پرداخت پس از تأیید چقدر است؟
بسته به سرعت بررسی اسناد و رویههای بانکی، پرداخت عموماً در بازه ۲۴ تا ۷۲ ساعت پس از تأیید نهایی اسناد انجام میشود؛ در موارد پیچیدهتر یا نیاز به تضامین تکمیلی ممکن است زمان بیشتری لازم باشد.
نرخ تنزیل چگونه تعیین میشود؟
نرخ تنزیل بر اساس ریسک اعتباری خریدار داخلی، مدتزمان تا سررسید، شرایط بازار پول داخلی و وجود یا عدم وجود تضامین تکمیلی تعیین میشود و ممکن است بهصورت موردی تغییر کند.
آیا بانک گشایشکننده باید داخلی باشد؟
برای تنزیل السی داخلی، بله؛ السی باید توسط بانک داخلی یا از طریق شبکه بانکی داخلی قابل وصول باشد. اگر السی بینبانکی خارجی باشد، فرآیندها و استانداردهای متفاوتی (از جمله UCP600) اعمال خواهند شد که مربوط به تنزیل بینالمللی است.
چه مدارکی لازم است؟
معمولاً نسخه السی، اسناد حمل یا تحویل، فاکتور فروش، قرارداد تجاری مرتبط و مدارک شناسایی/ثبت شرکت مورد نیاز است؛ بسته به بانک تنزیلکننده ممکن است اسناد تکمیلی نیز خواسته شود.